Estou em incumprimento: posso pedir cartão de crédito?
Tem atrasos registados e quer pedir um cartão novo? 😮 Descubra o que realmente acontece na análise do banco antes de arriscar uma recusa. Aproveite! 🚀
Tudo explicado aqui em baixo ⬇️⬇️⬇️
Conteúdos Recomendados:
CARTÃO: CONSULTE O SEU MAPA AGORACARTÃO: EXISTE MESMO LISTA NEGRA?Sim, tecnicamente pode pedir um cartão de crédito mesmo com um incumprimento registado, mas a aprovação torna-se muito mais difícil — o mais importante é procurar regularizar a situação antes de pedir novo crédito.
💳 As melhores opções de crédito e cartão em Portugal — a lista completa cai no seu e-mail
Neste artigo explico como funciona o registo de incumprimento, o que são o PARI e o PERSI, e que cuidados deve ter antes de pedir um novo cartão de crédito.
Não perca tempo e continue a ler este artigo para perceber tudo!
Compare crédito e cartões com pedido 100% online em Portugal!
SIM, QUERO CONHECER!NÃO PRECISO AGORAComo funciona o registo de incumprimento na Central de Responsabilidades de Crédito?
Quando há atraso no pagamento de um crédito, a instituição reporta essa situação à Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), gerida pelo Banco de Portugal.
O registo mostra que existe uma situação de incumprimento associada ao seu nome, visível para as instituições que consultam o mapa antes de decidir sobre novos pedidos de crédito.
Isto não significa exclusão definitiva do sistema financeiro — significa apenas que o risco associado ao seu perfil fica mais elevado na análise do banco.
| Renda Mínima | Anuidade | Parcelamento | Vantagens |
|---|---|---|---|
| Analisada caso a caso pelo banco | Isenta em vários cartões de entrada | Prestações a partir de 1x na fatura | Compare as opções disponíveis |
O que são o PARI e o PERSI?
O PARI (Plano de Ação para o Risco de Incumprimento) e o PERSI (Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento) são mecanismos previstos no Decreto-Lei n.º 227/2012.
Estes mecanismos obrigam as instituições de crédito a agir perante sinais de risco ou perante um incumprimento efetivo, antes de avançarem para outras medidas mais gravosas.
Na prática, o banco deve procurar em primeiro lugar uma solução de regularização com o cliente, como a renegociação da dívida ou o alargamento do prazo de pagamento.
O banco pode recusar automaticamente um pedido de cartão?
Sim, pode. Com um incumprimento ativo registado, é comum que o pedido de um novo cartão de crédito seja recusado, já que o risco fica mais elevado para o banco.
Ainda assim, cada instituição decide com base nos seus próprios critérios — não existe uma regra única aplicada por todos os bancos.
Depois de regularizar, o registo desaparece logo?
Não costuma ser imediato. Depois de a situação ser regularizada, a atualização do registo segue o ritmo normal da Central de Responsabilidades de Crédito, que costuma ser mensal.
Por isso, vale a pena aguardar algum tempo depois da regularização antes de voltar a pedir crédito.
Posso pedir cartão a outro banco enquanto tenho incumprimento noutro?
Pode tentar, mas o risco de recusa mantém-se elevado — a maioria dos bancos consulta a Central de Responsabilidades de Crédito antes de decidir, e o incumprimento aparece independentemente da instituição onde ocorreu.
O mais indicado é focar primeiro em regularizar a situação, em vez de multiplicar pedidos noutros bancos.
Quais as taxas associadas a um cartão de crédito?
As mais comuns a comparar são a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global), a TAN (Taxa Anual Nominal) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) — indicadores que ajudam a perceber o custo total de um crédito.
Vale sempre comparar a TAEG entre cartões, porque é o número que junta juros e encargos num só valor, facilitando a comparação entre propostas.
⚠️ Cuidado com promessas de “cartão aprovado sem consulta ao Banco de Portugal” ou de serviços que garantem “limpar o nome” mediante pagamento adiantado. Se está em incumprimento, quem regulariza a sua situação é sempre a instituição de crédito, dentro do PARI ou do PERSI — nunca pague adiantado a terceiros por essa promessa.
Como regularizar e depois pedir um cartão de crédito?
Chega de adiar o assunto — regularizar a situação é o caminho mais seguro antes de qualquer novo pedido.
- Consulte primeiro o seu mapa na Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.
- Contacte a instituição responsável pelo crédito em atraso e procure uma solução dentro do PARI ou do PERSI.
- Regularize ou renegoceie a dívida de acordo com a proposta apresentada pelo banco.
- Aguarde a atualização do registo antes de pedir um novo crédito.
- Só depois, avalie pedir um cartão adequado ao seu novo perfil.
Se está em incumprimento, não peça mais crédito sem plano de regularização — isso tende a aumentar as recusas e as consultas ao seu mapa.
Com a situação regularizada, as suas hipóteses de aprovação num pedido futuro melhoram de forma natural.
Central de atendimento
Guarde este contacto oficial para dúvidas sobre incumprimento e sobre o registo na Central de Responsabilidades de Crédito:
- Banco de Portugal / Portal do Cliente Bancário — 707 201 409, dias úteis das 9h às 18h.
Vale a pena pedir cartão de crédito estando em incumprimento?
Em geral, não vale a pena insistir num novo pedido enquanto o incumprimento estiver ativo — as recusas tendem a acumular-se e cada consulta pode pesar ainda mais na sua análise.
A “desvantagem” de esperar é o tempo até a regularização e a atualização do registo, mas é o caminho que realmente melhora as suas hipóteses.
Regularizar primeiro, e só depois pedir, costuma ser a estratégia mais eficaz a médio prazo.
- Se ainda não consultou o seu mapa oficial, veja o passo a passo completo aqui.
- Se ficou com dúvidas sobre o que é a “lista negra”, veja o que realmente aparece no registo.
- Se tem rendimentos baixos e quer perceber o que mais pesa na análise, veja este artigo.
Se está em incumprimento, não peça mais crédito sem plano de regularização.
Espero que este artigo tenha ajudado; se ainda ficou alguma dúvida, deixe um comentário que respondemos.
Perguntas frequentes sobre incumprimento e cartão de crédito
Posso pedir cartão de crédito estando em incumprimento?
Tecnicamente sim, mas a aprovação torna-se muito mais difícil enquanto o incumprimento estiver ativo.
O que é o PARI?
É o Plano de Ação para o Risco de Incumprimento, um mecanismo que obriga o banco a agir perante sinais de risco antes do incumprimento efetivo.
O que é o PERSI?
É o Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento, aplicado quando o incumprimento já é efetivo.
Depois de regularizar a dívida, posso pedir cartão logo a seguir?
É possível tentar, mas costuma ser mais seguro aguardar a atualização do registo na Central de Responsabilidades de Crédito.
O incumprimento aparece igual em todos os bancos?
Sim. O registo consta na Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, consultada por qualquer instituição.
Existe alguma forma de acelerar a saída do registo?
Não há atalho: só a regularização junto da instituição de crédito atualiza a sua situação.
Devo pedir cartão em vários bancos ao mesmo tempo enquanto regularizo a situação?
Não é recomendado; o mais indicado é focar primeiro na regularização antes de multiplicar pedidos.
Onde posso conferir a minha situação de incumprimento?
Consultando gratuitamente o seu mapa de responsabilidades de crédito no Portal do Cliente Bancário do Banco de Portugal.
Fontes consultadas: Banco de Portugal (bportugal.pt) — Central de Responsabilidades de Crédito; Decreto-Lei n.º 227/2012 (PARI e PERSI); Portal do Cliente Bancário (clientebancario.bportugal.pt). Consultado em julho de 2026.
⚠️ Aviso de Responsabilidade
Este é um portal independente de conteúdo informativo, sem ligação oficial ao Banco de Portugal ou a qualquer instituição financeira. Não realizamos procedimentos em seu nome nem cobramos por isso. As telas e os passos mudam de tempos em tempos. Confirme sempre a informação nos canais oficiais antes de agir.
